年金方案設計

　　年金方案是年金運營的源頭、基礎、前提和依據。設計符合客戶特點的年金方案是非常重要的，但年金方案設計具有較高的專業性要求。工商銀行可以針對各類客戶的實際情況和不同需求，在年金方案和年金運作管理模式設計、內外部審核和備案等工作提供全面的支持，幫助客戶順利地完成年金方案的備案工作，為建立年金計劃打下良好的基礎。

　　選擇年金管理機構

　　管理機構選擇是否恰當直接關系到年金基金能否在保證資產安全的前提下達到預期管理目標。受托人的重要職責之一是為企業年金委托人選擇賬戶管理人、托管人和投資管理人，為職業年金代理人選擇托管人和投資管理人。工商銀行遵循公開、公平、公正、審慎的原則，依托科學的年金基金管理人評價體系，通過規范的流程選擇合適的年金管理服務機構。同時工商銀行也可以提供選擇年金管理機構的咨詢、跟蹤評價，并根據客戶要求更換相關服務機構等全面服務。

　　年金管理合同報備

　　年金基金管理合同完成報備、獲取人力資源社會保障行政部門的備案號標志著年金計劃正式建立。受托人承擔年金計劃管理合同報備的工作。工商銀行具有豐富的年金服務經驗，熟知各類年金管理合同備案的流程及要求，通過合理的工作計劃安排，保證年金管理合同報備的時效性、準確性。同時，工商銀行還可為客戶提供包括管理機構備忘錄協商等管理合同報備過程中的各項綜合服務。

　　制定戰略資產配置策略

　　年金基金運作管理的目標是實現基金財產的保值增值。投資管理是年金基金運作的核心工作，而制定投資政策和進行戰略資產配置是投資管理的起點和最為重要的環節。工商銀行充分整合全集團優質投資研究資源，科學制定年金基金戰略資產配置策略，并根據客戶的個性化風險偏好需求制定差異化投資策略，設計年金基金投資組合，選擇適合的年金基金投資產品，實現年金基金長期保值增值的管理目標。

　　監督年金基金運作

　　在年金基金運作的實施階段，受托人對其他管理人的監督是基金安全運作和保值增值的重要保障。工商銀行建立了完備的監督管理體系，能夠監督和評估各個管理人的工作，提供評估報告，敦促管理人持續提高年金基金管理水平，確保年金基金管理合規、安全、高效。

　　日常受托事務處理

　　年金運營管理中涉及多個管理角色和多個運作環節，工商銀行充分發揮受托人在整個運作流程的核心和信息傳導的樞紐作用，確保運行的穩健、安全、高效，協同多個角色，及時追蹤多個環節，全面開展各類風險管控，從而保障年金基金順利運作，保證年金基金財產安全，實現年金基金保值增值，保障受益人的利益。

　　年金管理信息披露

　　工商銀行本著充分、有效、及時和公開的原則，建立向委托人、代理人、受益人和監管部門報告的制度和會計信息披露制度，履行接受查詢、定期報告、重大事件及時報告等職責。

　　年金管理咨詢服務

　　在客戶籌劃建立年金制度及日常運營管理過程中，工商銀行可提供全面的咨詢服務，包括但不限于相關政策法規、年金方案設計、運作管理模式設計、管理機構評估與選擇、投資策略建議、資訊信息等。