一、業(yè)務(wù)簡述
　　非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)，是指工商銀行與其他金融機構(gòu)開展的本外幣非結(jié)算用途的同業(yè)資金存入和存出業(yè)務(wù)，其中工商銀行資金存出的交易對手方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)。
　　按照資金流向，非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)包括非結(jié)算性同業(yè)存放和非結(jié)算性存放同業(yè)兩類。其中，非結(jié)算性同業(yè)存放是指工商銀行吸收客戶資金的存入業(yè)務(wù)；非結(jié)算性存放同業(yè)是指工商銀行向具有吸收存款資格的金融機構(gòu)提供資金的存出業(yè)務(wù)。

　　二、適用對象
　　非結(jié)算性同業(yè)存放業(yè)務(wù)：在我國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)，具體包括商業(yè)銀行、財務(wù)公司、證券公司、基金公司以及金融基礎(chǔ)設(shè)施機構(gòu)等。
　　非結(jié)算性存放同業(yè)業(yè)務(wù)：在我國境內(nèi)依法設(shè)立，具有吸收存款資格的金融機構(gòu)。

　　三、功能特點
　　1. 融資期限在1年（含）以內(nèi)。非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)期限最長不超過1年，最短為1天，均為定期存款，業(yè)務(wù)到期后不得展期。
　　2. 交易要素靈活。非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)由交易雙方以詢價方式協(xié)商確定、逐筆成交。利率水平受市場資金供求變化、客戶資質(zhì)、融資策略等多種因素的影響。
　　3. 交易渠道豐富。非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)可通過交易雙方簽署書面協(xié)議（即線下成交模式）成交，也可通過中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心本幣交易系統(tǒng)、外匯交易系統(tǒng)（即線上成交模式）成交。
　　4. 非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)采取到期一次性還本付息的計息方式，有利于客戶現(xiàn)金流管理與資金規(guī)劃。

　　四、工行優(yōu)勢
　　1. 存放資金安全。工商銀行資金實力雄厚，風(fēng)控體系嚴格，償付能力強，能夠保證存放資金安全。
　　2. 辦理流程簡便。工商銀行業(yè)務(wù)流程持續(xù)優(yōu)化，不斷為客戶提供快捷高效服務(wù)。
　　3. 具有一定的同業(yè)競爭力。工商銀行每日通過官網(wǎng)公布非結(jié)算性同業(yè)存放業(yè)務(wù)報價，能夠為客戶提供較優(yōu)的、公開透明的產(chǎn)品價格。

　　五、產(chǎn)品價格
　　人民幣和外幣非結(jié)算性同業(yè)存款利率分別參照同期限的上海銀行間同業(yè)拆借利率（SHIBOR）和倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）、香港銀行同行業(yè)拆借利率（HIBOR)等，由工商銀行與同業(yè)客戶協(xié)商確定。

　　六、服務(wù)渠道和時間
　　同業(yè)客戶可在工商銀行營業(yè)時間內(nèi)，向開辦本業(yè)務(wù)的工商銀行分支機構(gòu)或總行金融市場部了解和辦理業(yè)務(wù)，通過線下成交或線上成交兩種交易模式，與我行達成非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)。交易時間為：
　　1. 線下成交模式：每周一至周五工商銀行營業(yè)時間內(nèi)（法定節(jié)假日除外）。
2. 線上成交模式：每周一至周五上午9：00至12：00，下午13：30至16：50（法定節(jié)假日除外，具體交易時間以交易中心相關(guān)市場公告為準）。

　　七、操作指南
　　（一）非結(jié)算性同業(yè)存放業(yè)務(wù)。
　　1. 客戶根據(jù)自身需求，向工商銀行咨詢，初步確定交易期限、金額、價格等要素。
　　2. 達成初步交易意向后，工商銀行針對交易期限、金額、價格、客戶資質(zhì)等情況進行業(yè)務(wù)綜合審查及審批。
　　3. 客戶赴工商銀行柜面辦理存入業(yè)務(wù)，獲取存款證實書。
　　4. 存款到期日，客戶應(yīng)攜帶相關(guān)證件及存款證實書至工商銀行柜面收取本息。
　　（二）非結(jié)算性存放同業(yè)業(yè)務(wù)。
　　1. 工商銀行與同業(yè)客戶確定交易期限、金額、價格等要素。
　　2. 達成初步交易意向后，雙方進一步確定交易要素，并發(fā)起業(yè)務(wù)審批。
　　3. 業(yè)務(wù)審批通過后，工商銀行劃款至同業(yè)客戶，并赴柜臺開立存款證實書。
　　4. 存款到期日，工商銀行收取本息。

　　八、風(fēng)險提示
　　非結(jié)算性同業(yè)存款業(yè)務(wù)面臨包括政策風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、匯率風(fēng)險在內(nèi)的各種風(fēng)險。利率水平受宏觀經(jīng)濟政策、貨幣市場運行變化等多種因素的影響，客戶應(yīng)充分認識到此項業(yè)務(wù)可能涉及的風(fēng)險，并做好流動性管理工作。

　　注：本頁面提供信息僅供參考，具體業(yè)務(wù)以當?shù)鼐W(wǎng)點的公告與規(guī)定為準。