現金管理需求分析
　　·通過ERP系統與銀行系統實現無縫對接，實現對銀行資金的實時查詢和處理。
　　·集團對成員單位實行收支兩條線管理，按資金管理權限將成員單位資金全部或部分上收集團總部；集團對成員單位全面控制資金支付的用途、流向和金額。
　　·集團希望通過電子化支付手段如B2B、B2C提高采購效率，實現上下游供應商、購貨商的便利付款和快捷收款。
　　·集團希望銀行為集團及上下游關聯客戶提供整體金融支持，強化供應鏈關系。
　　·集團總部對于歸集后的資金有理財的需求，要求有穩健的收益，同時渴望有更高的回報。

　　現金管理解決方案
　　針對客戶需求，工商銀行充分運用豐富的金融產品和技術優勢，提供優質高效的收付款產品、積極與穩健并重的理財服務、及時充足的融資保障以及全面準確的賬務信息。使客戶資金流、信息流伴隨物流安全、順暢流動，協助企業實現資金管理流動性、安全性、效益性的總體目標。
　　工商銀行在銀企直聯、收付款、資金歸集、供應鏈、理財等五個方面為客戶量身定做了綜合化的服務方案，提供個性化的專家服務。

　　1、方案整體構思

　　2、銀企直聯解決方案
　　針對集團集中管理、控制支付的需求，工商銀行設計了收支兩條線的集團賬戶架構，集團總部賬戶與各成員單位之間賬戶建立了聯動的控制關系，通過銀企互聯方式，建立了集團ERP系統與工商銀行系統的聯接，集團總部財務人員可以通過ERP系統進行賬戶查詢、資金歸集、下撥和其他特定服務，實現了總部對成員單位資金和信息的集中控制。

　　3、收付款解決方案
　　對于客戶日常結算業務，通過支票、匯票、委托收款等傳統產品完成；對于現金收款量大的網點，提供上門收款服務。

　　針對集團業務種類豐富、機構分散的特點，工商銀行為集團設計了以電子銀行審批支付為主的付款服務組合方案，將成員單位經辦人員電子銀行客戶證書基本權限設置為零，由集團總部審批后授權完成支付；在采購、供貨等環節，可以通過網上銀行B2B、B2C功能完成支付。

　　4、資金歸集解決方案
　　針對集團及時歸集資金的需求，工商銀行為集團設計了基于銀企互聯系統的解決方案。總部財務人員按需要設置資金歸集時間和方式，每日將成員單位資金歸集至集團總部。對無財務控制權的銷售公司的資金歸集問題，工商銀行通過設置委托貸款方式予以解決。

　　5、供應鏈解決方案
　　工商銀行為集團專門設計了兩款產品。對于上游供應商，采取委托貸款方式，集團可以將部分預付貨款以委托貸款方式“貸”給上游供應商，在供應商交付貨物時，如果產品質量、交付期限達到集團要求，集團以支付采購款沖減對供應商的委托貸款，如果交貨質量、交付期限不符合要求，集團可以采取拒付貨款、扣收抵押物等方式進行財產保全。

　　對于下游經銷商，工商銀行專門設計了一款融資產品——聯合開證。具體的流程是：集團選取規模大、效益好的經銷商，首先由經銷商在所在地工商銀行開立保證金賬戶，按比例繳存保證金后，經銷商開戶行為其開立不可撤銷延期付款信用證，用以向集團支付貨款；集團收到工商銀行提供的國內信用證正本后委托物流倉儲商發貨，并向工商銀行提交信用證項下單據進行委托收款或申請賣方融資（議付）；信用證到期，開證行從經銷商結算賬戶中扣劃相應款項進行付款。

　　6、理財方案
　　通過對集團生產、經營情況的詳細分析，工商銀行為集團量身定做了綜合化的理財方案：為了既不影響對外支付需要，又能享有比活期存款更高的利息收益，為集團開立協定存款賬戶；對于不需緊急對外支付的資金，為客戶提供期限靈活、收益穩定的債市通理財產品，預期收益均高于同期定期存款。

　　方案實施效果
　　實施本方案，集團能夠加強對內部成員單位的控制，加快銷貨款回籠速度，有效控制對外支付，保持穩定的現金流，同時能夠利用自身核心客戶的優勢，強化與上下游關聯客戶供應鏈關系，并通過穩健的理財方式獲得理想的收益。

　　注：本頁面提供信息僅供參考，具體業務以當地網點的公告與規定為準。